Agora é oficial: o Nubank (NU) pode ser chamado de banco. O roxinho recebeu a aprovação do Banco Central para a aquisição do Banco Porto Real de Investimentos S.A., anunciada em julho, e passará a contar com licença bancária no Brasil. A decisão foi publicada nesta quinta-feira e representa um marco regulatório para a fintech, que até então operava como instituição de pagamento e sociedade de crédito.
Com a autorização, a companhia cumpre a Resolução Conjunta nº 17, do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional (CMN), que disciplina o uso da nomenclatura “banco” por instituições financeiras. A operação de aquisição deverá ser concluída nos próximos dias, segundo comunicado da empresa. A partir daí, o Nubank passará a deter uma licença bancária plena, o que amplia seu escopo de atuação no sistema financeiro nacional.
O que muda com a licença bancária
A nova autorização se somará às três licenças com as quais o Nubank já opera: Instituição de Pagamento, Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI) e Corretora de Títulos e Valores Mobiliários (CTVM). Com a licença bancária, a instituição passa a ter autorização para captar depósitos à vista e a prazo, além de poder emitir cartões de crédito e débito com lastro em conta-corrente, entre outras operações típicas de bancos comerciais e múltiplos.
Na prática, o Nubank poderá oferecer produtos como conta-corrente remunerada, cheque especial, financiamentos de longo prazo e serviços de câmbio, ampliando seu portfólio para além dos cartões e da conta digital. A mudança também tende a reduzir custos de captação, uma vez que depósitos à vista são uma fonte de funding mais barata do que emissões de dívida ou operações de mercado aberto.
Contudo, a licença bancária traz novas obrigações regulatórias, como o recolhimento compulsório ao Banco Central e a adesão ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege depósitos de clientes até R$ 250 mil por CPF. A fonte não detalhou se haverá mudanças imediatas nos produtos atuais, mas a expectativa do mercado é de que a transição seja gradual.
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Trajetória de expansão e confiança
“Confiança se constrói com transparência e respeito por quem escolhe o Nubank. Em treze anos, chegamos a mais de 120 milhões de clientes no país, e é essa relação com os brasileiros que sustenta nossa expansão”, afirmou Livia Chanes, CEO do Nubank para Brasil e América Latina. A executiva destacou que a licença bancária é um passo natural na evolução da companhia, que já é a maior instituição financeira privada do país em número de clientes.
Em março, o Nubank filiou-se à Febraban (Federação Brasileira de Bancos), pouco depois de se tornar a maior instituição financeira privada do país em número de clientes, movimento que ocorreu após uma série de trocas de farpas entre o roxinho e os bancos tradicionais. A filiação sinalizou uma aproximação com o setor bancário estabelecido e foi vista como preparação para o pedido de licença bancária.
Agora, com a autorização do Banco Central, o Nubank consolida sua posição como player de peso no mercado financeiro brasileiro. A empresa não informou se haverá mudança na marca ou na comunicação com clientes, mas a nomenclatura “banco” passa a ser permitida oficialmente em seus canais e documentos.
Resultados financeiros e investimentos
O anúncio chega um dia após o roxinho divulgar lucro de R$ 5,5 bilhões, alta de 31% na comparação anual. Nessa conta, o Brasil continua sendo o principal mercado da companhia, respondendo pela maior parte da receita e da base de clientes. O desempenho reflete a expansão da carteira de crédito e a diversificação de produtos, como seguros, investimentos e empréstimos pessoais.
Para este ano, o Nubank anunciou R$ 45 bilhões em investimentos no país, quase o dobro do valor divulgado há dois anos. Os recursos serão direcionados a tecnologia, segurança da informação, expansão de equipes e desenvolvimento de novos produtos, incluindo aqueles que dependem da licença bancária recém-obtida.
O Banco Central já prevê a possibilidade de recessão em cenários mais adversos, o que pode testar a capacidade de expansão das instituições financeiras nos próximos anos. Apesar disso, o Nubank mantém planos de crescimento, apostando na digitalização e na inclusão financeira para sustentar sua trajetória.
Próximos passos e expectativas
Com a aprovação do Banco Central, o Nubank deve concluir a aquisição do Banco Porto Real nos próximos dias e iniciar a integração operacional. A empresa não divulgou cronograma detalhado, mas afirmou que os clientes serão informados sobre eventuais mudanças em produtos e serviços.
Especialistas do setor financeiro avaliam que a licença bancária permitirá ao Nubank competir de forma mais direta com grandes bancos de varejo, oferecendo condições mais competitivas em crédito e captação. A fonte não detalhou se haverá alteração nas taxas ou na política de tarifas, mas a expectativa é de que a nova estrutura reduza custos e amplie a oferta de crédito.
O movimento também pode pressionar bancos tradicionais a acelerarem sua digitalização, em um mercado cada vez mais competitivo. O Nubank, que começou como um cartão de crédito sem anuidade, agora se posiciona como um banco completo, mantendo o foco em experiência do usuário e transparência.